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無接觸理財興起 金融機構數字轉型思變

2020年04月07日 17:27:00字號:T|T

     因為疫情影響,無接觸理財在今年春節后逐漸興起。

     4月6日,有投資者在交流平臺上問詢一家深市上市公司是否涉及無接觸理財業務?

     時代周報記者近日采訪也發現,無接觸理財,因為疫情影響,在今年春節后逐漸興起。其不僅讓越來越多的投資者了解、接受、適應了這一從線下到線上的方式變化,更促進了習慣依賴于傳統業務模式的金融機構加速數字化轉型。

     4月3日,富國基金電子商務部總監黃嵐告訴記者,今年春節后,客戶的線上熱度和參與度明顯增強。據螞蟻財富統計,基金購買轉化率、市場份額占比均呈增長趨勢,尤其今年2月,基金申購交易日均翻了4倍。

     線上理財的深化

     一般來說,每年的二三月份都是銀行理財產品的營銷旺季,但今年因為疫情影響,許多銀行調整了線下網點的營業數量和時間,于是越來越多的傳統線下營銷活動逐漸搬到了線上。

     不少銀行推廣和豐富了自己的電子銀行渠道,服務也有所升級,之前只能去線下網點“雙錄”后才能購買的理財產品,現在通過線上“雙錄”就可以在網銀或手機銀行上購買。

     一些銀行、基金公司還自行或是與平臺機構合作,推出了“金融超市”“理財周”等主題活動,豐富線上產品種類,加強指導和推介服務。

     投資者方面,在這段宅家的日子,越來越多的人選擇以在線理財方式“對抗”生活的變化,甚至比平時更加關注投資理財信息。

     螞蟻財富運營負責人梁景瑞日前介紹,“我們發現,不少用戶在疫情期間不能出門也沒法消費,會選擇把資金轉去做一些穩健型的理財”。

     該機構日前發布的統計數據,春節后兩周,就有近百萬人次在支付寶里觀看了理財直播,人數較節前增長了63.8%。其中90后是觀看理財直播的主力軍,占比近4成,另有近13%的直播觀眾是中老年人,他們學習理財知識,投身理財的熱情同樣高漲。

     4月3日,黃嵐還告訴時代周報記者,公司之前做過一次統計,截至今年3月中旬,電商渠道銷售規模已占到富國基金總資產規模的25%以上,單是在螞蟻財富的基金保有規模就與2019年底相比增長了近40%。

     生態模式的轉變

     “不管此次疫情有沒有發生,線上理財的比例都會逐漸提升,疫情促使了這一進程加快。今后在互聯網理財平臺可以看到更多的投資理財產品 。”一位上海的銀行理財經理表示。

     華南一位公募基金公司市場部負責人也向時代周報記者指出,無接觸理財的興起已不能單純地以更大范圍的線上理財來理解,它更是一種業務模式和行業生態的轉變。

     “原來我們線下購物是用現金支付,后來有了電子支付,隨之,我們的生活發生了諸多變化,線上購物越來越普及,還有其他各種場景應用。而此次疫情,使得無接觸理財獲得更廣泛接受,也讓前端的金融機構積極求變,轉型觸網。可以預見,互聯網特征愈加強化的趨勢下,市場投資行為及機構服務模式都會變化,”該負責人說。

     原來,有些投資者,特別是老年投資者,喜歡到銀行網點找理財經理,聽基金經理現場路演,但現在,理財經理和基金經理都走到線上,化身視頻主播。

     “雖然少了一些親切感,但覆蓋的范圍更廣,普惠更大,原來線下只有VIP客戶才能享受到的資源和服務,現在普通客戶甚至潛在客戶也能享受到。”黃嵐透露,原來線上路演和服務主要通過文字或音頻,春節后轉為以視頻為主;路演頻率增加,原來每個月兩到三次,春節后通過直播,增加到每周三到四次;原來考慮到安保等問題,一場線下路演200人左右,現在線上路演的受眾少則幾千人,多則幾萬人。

     興證全球基金總經理助理兼電子商務部總監周樹明對時代周報記者表示,線上直播路演讓更多投資者拉近了與基金經理的距離,相較于間接的采訪,讓客戶直接面對基金經理,能讓投資者更直觀感受基金投資的理性嚴謹,傳遞基金經理的投資邏輯和投資價值觀。

     由于效率更高,無接觸理財實現了此前投資者一直期盼的陪伴式服務,特別是在市場震蕩波動之時,投資者能夠及時、直接地獲得基金經理的建議和觀點。

     周樹明說,在這次疫情中,他有一個比較突出的感受是,客戶對市場輿情關注度上升,且有趨勢性。拿2月3日來說,春節期間很多投資者已預計到當天A股震蕩開局的可能,產品討論區中客戶都在表達憂慮和擔心情緒,“合作平臺在假期間發起了客戶陪伴的邀約,希望在市場遇到沖擊時能為客戶提供專業的投資分析觀點,我們第一時間響應了這些需求——假期間協調各部門整理好了基金經理觀點,2月2日晚間由平臺確認上傳,這樣在次日開盤后的第一時間,客戶就可獲取針對性的信息”。

     數字轉型再探索

     這次疫情對機構而言,也是一次數字化運營能力的實戰考驗。事實上,此前,不少基金公司等機構已經通過自身的轉型升級,加大電商布局,與互聯網平臺合作等方式,積累和鍛煉了數字化運營所需的人才和技術。

     “面對需要陪伴與互動的海量用戶,初涉電商的基金公司不免有些無所適從,畢竟術業有專攻,問題的主要癥結在于基金公司缺乏互聯網的運營思維。而螞蟻財富等平臺的出現,就順理成章地成為了基金公司順利拿到電商營銷時代入場券的重要幫手”,上海一家基金公司營銷副總表示。

     據了解,基金公司入駐螞蟻財富平臺以后,可以一改過去作為產品供應方的角色,直接面對海量潛在客戶。在這個平臺上,全面向機構開放的財富號、AI技術等,可以幫助機構大幅提升運營效能。

     在疫情發生后,面對銀行代銷、線下銷售渠道近乎枯竭的困局,螞蟻財富平臺迅速幫助基金機構轉戰線上,與客戶直聯,增加互動,面對客戶對線上產品需求大增,雙方迅速配合加速上線產品,并通過直播等多重形式,及時解決客戶問題。

     誠然,金融機構數字化轉型仍在探索的途中。周樹明向時代周報記者介紹,與線下買東西不同,理財產品第一次購買即是服務剛剛開始,對機構而言,首先要解決的是不能以簡單的銷售模式看待客戶,而是要將購買者轉變為服務對象。

     另外,通過螞蟻財富開放給機構的技術能力,對所有人群,千人千面地服務,這也是最具挑戰和想象力的,比如將20萬客戶分成200個偏好組,通過技術分發,提供智能服務。“這與我們所認識的智能投顧也不一樣,智能投顧的目的在于篩選產品,有強烈的營銷目的,而數字化轉型是伴隨始終的服務模式,這需要建立在人工智能與人力共同作用的基礎上”,該副總說。

     互聯網平臺與金融機構的珠聯璧合可以使得上述目標更易實現。目前,疫情雖然逐漸退去,但直播解說、大數據分析用戶畫像、AI精準推送等,已成為各家基金機構在螞蟻財富等平臺上的運營常態。

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